5 cách đơn giản để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả đơn giản hơn bạn nghĩ rất nhiều. Dưới đây là 5 phương pháp giúp bạn dễ dàng để quản lý tài chính cá nhân của bạn.
1. Giảm số lần bạn đi ăn ngoài
Đi ăn ngoài thường có thể làm bạn rơi vào tình trạng khủng khoảng lớn về ngân sách. Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn chỉ cần nấu một vài bữa ăn đơn giản ở nhà, bạn có thể tiết kiệm một số tiền đáng kể hàng tháng với những bữa ăn lành mạnh.

2. Tăng thu nhập từ tiền của bạn

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả: Hãy để tiền của bạn làm việc cho bạn bằng cách mở một tài khoản tại ngân hàng địa phương của bạn và hưởng lãi suất. số dư trong tài khoản tiết kiệm của bạn được hưởng lãi suất do ngân hàng sử dụng tiền của bạn để tài trợ cho các khoản vay cho người khác. Hay nói cách khác, ngân hàng trả tiền cho bạn để sử dụng tiền của bạn.

3. Tránh lãng phí những bữa ăn hàng ngày
Lãng phí thực phẩm có nghĩa bạn đang lãng phí tiền bạc rùi. Bạn cần phải nên danh sách các bữa ăn hàng ngày, đó là một ý tưởng hay, dễ dàng giúp bạn cắt giảm chi phí bữa ăn gia đình và tiết kiệm tiền trong nhà bếp, hãy quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bằng cách quản lý những bữa ăn hàng ngày bạn nhé!

4. Tiết kiệm tiềm dựa trên phí ngân hàng

Phí ngân hàng có thể là một trong những khía cạnh phức tạp trong việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của bạn. Mặc dù chi phí bạn phải trả cho ngân hàng có thể không bao giờ mất đi hoàn toàn, một chút kiến thức và một số kế hoạch thích hợp có thể giúp bạn giảm chi phí của bạn đáng kể.

5. Tiết kiệm xăng bằng cách chăm sóc lốp xe của bạn 

Chăm sóc lốp xe bằng cách tăng tuổi thọ lốp xe, điều khiển, và hiệu suất cũng như cung cấp cho bạn một chuyến đi thỏa mái và tiết kiệm nhiên liệu tốt hơn, giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn với 3 tính năng tiện ích

Một số tính năng đơn giản có thể giúp bạn tiết kiệm hoặc kiếm được phần thưởng, giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. 

Quản lý cuộc sống tài chính của bạn dễ dàng hơn với 3 tính năng tiện ích từ ngân hàng : Chuyển tự động, giữ sự thay đổi, phần thưởng thẻ tín dụng.

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn với 3 tiện tích từ ngân hàng

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bằng những con số

Các con số là chìa khóa giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Chỉ cần bằng cách biết một số con số quan trọng, bạn có thể giải quyết các con số ưu tiên như tiết kiệm, đầu tư và trả nợ một cách dễ dàng. Một số chúng tôi có thể cung cấp cho bạn và một số bạn có thể tính toán một cách dễ dàng cho chính mình, nhưng tất cả những con số này có thể tăng lên đến một cách hiệu quả để bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của mình.

1. Hoạch định và kiểm soát ngân sách của bạn

Theo một cuộc thăm dò Gallup gần đây, chỉ có 32% người Mỹ chuẩn bị một ngân sách chi tiết. Nếu không có một ngân sách chi tiết, hầu hết các hộ gia đình sẽ không biết cụ thể bao nhiêu họ chi tiêu so với thu nhập của họ, một số còn gọi là sai. Mặt khác khi bạn xây dựng ngân sách của bạn, bạn có thể kiểm soát chi tiêu mỗi ngày, quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn và tập trung vào các ưu tiên dài hạn của bạn.

2. Biết APR của bạn khi trả nợ

Nếu bạn đang thực hiện trả nợ nhiều hơn một người cho vay, chắc chắn rằng bạn biết số dư và lãi suất cho từng khoản nợ, vì vậy bạn có thể ưu tiên thanh toán chi trả nợ lãi suất cao đầu tiên có nghĩa là ít lãi suất phải trả theo thời gian. Tỷ lệ phần trăm hàng năm của bạn có thể thay đổi theo từng năm hoặc thường xuyên hơn, nếu đó là một sự thăng tiến hoặc tỷ lệ thay đổi.

3. Ghi nhớ quỹ khẩn cấp của bạn

Với ngân sách và nợ luôn trong tâm trí của bạn, bạn có thể quên về việc xây dựng một quỹ khẩn cấp. Nhưng nó thực sự rất quan trọng. Trong một trường hợp khẩn cấp tài chính, nó có thể trang trải tất cả các chi phí hàng ngày. Quỹ khẩn cấp của bạn nên đủ cho ít nhất 6 tháng đến một năm cho chi tiêu và bao gồm  như thanh toán nợ và chăm sóc sức khỏe. Vì vậy bạn cần phải quản lý tài chính cá nhân hiệu quả ngay từ bây giờ

4. Đầu tư cho hưu trí

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cũng nên bao gồm chuẩn bị cho tương lai - một số ưu tiên phù hợp trong ngân sách. Đóng góp nhỏ cho quỹ đầu tư hoặc quỹ khẩn cấp có thể thực sự tăng lên theo thời gian. Ví dụ này cho thấy sự ảnh hưởng đầu tư $50 một tuần có thể có nếu bạn kiếm được một tỷ lệ ổn định trở lại.

5. Lên kế hoạch cho chi phí nuôi một đứa trẻ

Theo báo cáo Spring Merrill Edge năm 2014, bạn phải mất trung bình khoảng $200,000, để nuôi dạy con bạn đến năm 18 tuổi. Và sau đó là đại học bạn cần phải xem xét. Bạn có thể chuẩn bị cho điều đó, từng bước về kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của mình.

6. Hãy tìm kiếm sự cân bằng của bạn

Tình hình tài chính của bạn hiện nay như thế nào? Bạn đã biết cách cân bằng tài chính của mình chưa? Bạn đã có các tài khoản khẩn cấp, hưu trí... chưa? Nếu chưa hãy học ngay bây giờ thông qua nhưng lời khuyên quản lý tài chính cá nhân hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu tài chính nhé!

Mẹo tiết kiệm tiền có thể giúp bạn tiết kiệm lên đến $ 4,400 một năm

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hay tiết kiệm tiền nhiều hơn $ 4,400 một năm có thể khó khăn cho bạn - nhưng nó thực sự dễ dàng hơn bạn nghĩ. Bằng việc áp dụng những cách đơn giản, sáng tao và cắt giảm một số chi phí nhỏ hàng ngày, bạn có thể đóng góp đáng kể đến tài khoản tiết kiệm của mình.

Dưới đây là Infographic - Chọn ưu tiên trong tiết kiệm tiền, mong rằng sẽ giúp bạn tìm ra được hướng đi cho mình, giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Infographic - Chọn ưu tiên trong quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

4 lời khuyên quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Dưới đây là một số cách đơn giản giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
1. Theo dõi chi tiêu của bạn
Nếu bạn không biết tiền của bạn đi đâu, nó có thể khó khăn để tìm cơ hội để tiếp kiệm. Theo dõi các thói quen chi tiêu, có thể giúp bạn xác định các lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm chi tiêu. Khi bạn có thể quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của mình, bạn sẽ không chi tiêu ăn ngoài... Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn từ những khoản chi tiêu nhỏ
2. Thiết lập mục tiêu
Nó dễ dàng hơn để theo dõi nếu bạn có một mục tiêu tiết kiệm. Nếu bạn đang tiết kiệm cho hưu trí, một máy tính trực tuyến có thể giúp bạn biết được bao nhiêu bạn cần phải tiết kiệm mỗi tháng hoặc mỗi năm?

Nếu bạn đang suy nghĩ về quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho một ngôi nhà hoặc một chuyến du lịch theo cùng một quy trình: tìm ra bao nhiêu bạn cần phải lưu và sau đó bắt đầu làm việc đó
3. Tự động hóa tiền tiết kiệm của bạn
Còn một cách dễ nhất để  đảm bảo quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bạn cần biết đó là làm cho quá trình tự động. Kế hoạch nơi làm việc của bạn có thể thực hiện điều này cho bạn, khấu trừ hưu trí của bạn được đóng góp từ chi phiếu trả lương tự động của bạn.
Lên mang để thiết lập chuyển tiền tự động từ tài khoản kiểm tra của bạn đến tài khoản tiết kiệm hoặc đến một IRA. Cách đó bạn sẽ được thúc đẩy quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của bạn mà không cần phải suy nghĩ về nó.
4. Kế hoạch cho trường hợp khẩn cấp
Bạn không thể dự đoán được trước được một điều gì đó, nhưng bạn có thể lên kế hoạch trước cho một vấn đề bất ngờ xảy ra, nó sẽ không làm hỏng kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của bạn. Giữ một quỹ khẩn cấp từ 3 đến 6 tháng cho các chi phí hàng ngày khi các trường hợp bất ngờ xảy ra, vì vậy bạn sẽ được chuẩn bị cho bất cứ điều gì xảy ra mà không cần phải dùng đến tài khoản hưu trí của bạn

5 mẹo nhỏ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả không khó như bạn nghĩ chỉ cần bạn sáng tạo để tìm ra cho mình những cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, phù hợp với mình. 
Dưới đây là một số mẹo, thói quen bạn nên biết để quản lý tài chính cá nhân của mình hiệu quả.
1. Mua đồ giảm giá
Lên danh sách những món đồ cần thiết và tìm đến những cửa hàng giảm giá bằng cách hỏi người thân, bạn bè, đồng nghiệp ... họ có thể đưa cho bạn những thông tin bổ ích về giá và sảm phẩm của những món đồ bạn cần mua. Bạn cũng có thể mua hàng giảm giá trực tuyến, đây là một loại hình khá phổ biến hiện nay, mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích thiết thực, được giao hàng tận nhà miễn phí, tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại, được nhận nhiều chương trình khuyến mại, món quà hấp dẫn. Đó là một cách khá hiệu quả cho bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

2. Cắt giảm chi tiêu
Bạn cần cắt giảm những thứ không cần thiết trong gia đình bạn, hãy dành 5 phút để nhìn xung quanh ngôi nhà bạn, bạn có nhận ra rằng có rất nhiều vật dụng trong gia đình bạn chưa sử dụng bao giờ hoặc số lần sử dụng chỉ đếm trên đầu ngón tay không, cách tốt nhất để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là chỉ mua những thứ thật sự bạn cảm thấy cần thiết.

3. Điều chỉnh chế độ ăn uống
Mỗi khi ra ngoài, thậm chí ở nhà, bạn thường mang theo cái gì đó để nhấm nháp, và đó đã trở thành thói quen khó bỏ. Nếu bạn muốn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả ngay từ hôm nay thì bạn cần tránh mua các đồ ăn vặt và thay vào đó bạn hãy mua các thực phẩm lành mạnh như trái cây tươi. Để làm dịu sự thèm ăn, bạn không nên mua chocolate và bánh ngọt, từ đó bạn sẽ không có nhu cầu thưởng thức những đồ ăn có chứa lượng calo cao, giảm ăn vặt và tiết kiệm được rất nhiều tiền.

4. Ăn sáng ở nhà và mang theo bữa trưa

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả thực sự khi bạn quản lý chặt chẽ chi tiêu hàng ngày của mình, thay đổi thói quen, ngay cả những bữa ăn hàng ngày.

Ví dụ: Thay vì những bữa ăn đắt tiền ở các nhà hàng sang trọng thì bạn hãy nấu nướng ở nhà và mang chúng đi làm, vừa đảm bảo an toàn vừa tiết kiệm chi phí, giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. 

Nếu bạn hay ăn ngoài nhà hàng hãy thay đổi ngay từ bây giờ bằng những món ăn ở nhà, bạn sẽ bất ngờ với số tiền mình tích lũy được.

5. Mở tài khoản gửi tiền định kỳ
Bạn muốn cố gắng hết sức để cắt giảm chi phí và cải thiện thói quen chi tiêu để tăng khoản tiền tiết kiệm, mở tài khoản tiền gửi định kỳ trong ngân hàng cũng là một ý kiến hay để bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Khi đó, bạn sẽ có động lực để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả vì bạn phải gửi một khoản tiền nhất định hàng tháng.

[Infographic] - Tiết kiệm tiền có làm bạn hạnh phúc không?

Theo một kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và bí mật của cuộc sống hạnh phúc có liên quan mật thiết với nhau, 85% mọi người cảm thấy hạnh phúc khi quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và chiếm 84% là một trong những hoạt động giúp mọi người cảm thấy hạnh phúc nhất. Điều đó đủ để minh chứng rằng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả không những giúp mọi người cảm thấy hạnh phúc mà còn giúp mọi người tự do về tài chính

Infographic dưới đây là tổng hợp những hoạt động giúp mọi người cảm thấy hạnh phúc và làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

[Infographic]- Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả giúp bạn hạnh phúc hơn