Tạo một ngân sách quản lý tài chính cá nhân

Để học cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả đầu tiên bạn nên tạo riêng cho mình một ngân sách quản lý tài chính bằng một số gợi ý dưới đây:

1. Với mỗi tháng, theo dõi tất cả các chi phí của bạn.

Bạn không cần phải giới hạn chính mình, chỉ cần đưa ra một ý tưởng những gì bạn chi tiêu nhiều tiền vào bất kỳ một tháng nào đó. Giữ tất cả các biên lai của bạn và lưu ý bạn cần biết bao nhiêu tiền mặt, bạn chi tiêu bao nhiêu đến thẻ tín dụng và tìm ra bao nhiêu tiền bạn còn lại trong một tháng.

2. Sau tháng đầu tiên, xem lại những gì bạn đã chi tiêu.

Đừng viết xuống những gì bạn muốn mà hãy viết xuống những gì bạn cần chi tiêu thực sự. Một danh sách đơn giản chi phí hàng tháng của bạn có thể giống như thế này.
Thu nhập hàng tháng: $3,000
Chi phí:
Thuê/vay thế chấp: $800
Hóa đơn hộ gia đình (nước/điện/...):$125
Hàng tạp hóa: $300
Ăn ngoài: $125
Xăng xe: $100
Trường hợp khẩn cấp: $200
Chiều theo sở thích cá nhân:$400
Tiết kiệm:$900

3. Bây giờ, hãy viết xuống ngân sách thực tế của bạn

Căn cứ vào các chí phí của tháng trước bạn đã phải bỏ ra - và kiến thức của chính mình về những gì bạn đã chi tiêu - Vậy chi tiêu hàng tháng thu nhập của bạn, bạn muốn phân bổ đến mỗi loại cho hàng tháng là bao nhiêu? (mỗi loại như: xăng dầu, điện, nước, ăn uống...). Nếu làm như vậy bạn sẽ dễ dàng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Trong ngân sách của bạn, làm các cột riêng biệt cho ngân sách dự kiến và ngân sách thực tế. Ngân sách dự kiến của bạn là bao nhiêu bạn muốn chi tiêu vào từng loại. Ngân sách thực tế của bạn là bao nhiêu bạn sẽ chỉ chi tiêu. nó dao động từ tháng này qua tháng khác và được tính vào cuối tháng.

Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, kế hoạch tài chính chuyên nghiệp khuyên khách hàng của họ để dành ít nhất 10% đến 15% tổng thu nhập của họ để tiết kiệm.

4. Hãy trung thực với chính mình về ngân sách của bạn.

 Đó là tiền của bạn. Nó thực sự không có ý nghĩa khi bạn nói dối với chính mình về  bạn sẽ tiêu bao nhiêu tiền khi làm một ngân sách. Người duy nhất bị tổn thương khi làm điều này là chính mình. Mặt khác nếu bạn không có ý tưởng làm thế nào bạn chi tiêu tiền của bạn, ngân sách của bạn có thể mất một vài tháng để củng cố. Trong khi đó, bạn không đưa ra bất kỳ một số khó khăn nào cho đến khi bạn có thể thực hiện với chính mình.

Ví dụ, nếu bạn có $500 được phân bổ để tiết kiệm mỗi tháng. Đặt xuống một con số thực tế. Sau đó, quay trở lại ngân sách của bạn và xem, bạn có thể tinh chỉnh nó để nới lỏng tiền mặt ở một nơi khác, và sau đó đưa nó vào tiền tiết kiệm của bạn, đó là cách bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

5. Theo dõi ngân sách của bạn theo thời gian.

Chi phí của bạn có thể thay đổi từ tháng này sang tháng khác. Ý nghĩa khi bạn tạo một ngân sách là nó sẽ giúp bạn theo dõi những thay đổi, đem lại cho bạn một ý tưởng chính xác nơi tiền của bạn đi trong năm.Khi bạn hiểu được rõ thu chi của mình chính là lúc bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

10 thói quen giúp bạn tích lũy tiền bạc hiệu quả

1. Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bằng cách theo dõi chi tiêu của mình. ít nhất mỗi tháng một lần, sử dụng thẻ tín dụng, kiểm tra, và các ghi chép khác để xem lại những gì bạn đã mua. 
2. Không bao giờ mua các sản phẩm đắt tiền khi chưa có kế hoạch trước đó. Suy nghĩ về việc mua từng sản phẩm đắt tiền đó ít nhất 24 giờ. Hành động theo nguyên tắc này có nghĩa là bạn phải hối tiếc rất ít về mua sắm bốc đồng, và có nhiều tiền hơn nhiều cho tiết kiệm khẩn cấp.
3. Hãy quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, tiết kiệm tiền bằng cách mua hàng trực tuyến, với số lượng lớn. Một số công ty thậm chí còn cung cấp miễn phí vận chuyển các đơn đặt hàng lớn. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc.

4. Bạn đang tìm kiếm cách hiệu quả để thiết lập một ngân sách? Bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng mới, bạn có được một danh sách cho mọi thứ bạn mua. Hãy xem lại biên lai vào cuối tháng và bạn sẽ có thể nhìn thấy nơi mà tiền của bạn đi.
5. Bỏ uống rượu, hút thuốc: Có thể đây là một việc khó đối với những bạn có thói quen uống rượu, hút thuốc mỗi ngày, nhưng nó sẽ thực sự đơn giản hơn nếu bạn cố gắng, kiên trì và bắt đầu với việc giảm dần số lượng thuốc lá mỗi ngày và cuối cùng là từ bỏ nó. Đừng để những thói quen xấu ảnh hưởng đến sức khỏe và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của bạn.
6. Hầu hết mọi người không theo dõi những gì họ chi tiêu và có thể không nhận ra khi chi phí tăng lên nhiều hơn ngân sách của họ. Để theo dõi những gì bạn chi tiêu, đặt những gì bạn đang suy nghĩ nên chi tiêu cho tháng như thực phẩm, giải trí ... vào một quyển sổ. Điều này sẽ giúp bạn tránh mua những thứ không cần, và những gì còn lại có thể đi vào tiết kiệm giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

7. Mang bữa ăn trưa đến nơi làm viêc. Nếu mua bữa ăn trưa tại nơi làm việc có giá $5, nhưng làm bữa ăn trưa tại nhà chi phí chỉ $2.50, sau đó trong một năm, bạn có thể có đủ khả năng để tạo ra một quỹ khẩn cấp $500 và bạn vẫn có tiền cho các khoản khác.
8. Giữ động cơ và điều chỉnh lốp xe phồng lên với áp lực thích hợp. Điều đó có thể giúp bạn tiết kiệm xăng lên đến 100$ một năm. 
9. Nếu mua quần áo, hãy tìm kiếm những cửa hàng quần áo giảm giá, bạn có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền đó.
10. Tránh chi phí không đáng có: Bạn cần tránh mua những món đồ không thực sự cần hoặc không sử dụng, nó sẽ chiếm một phần lớn số tiền của bạn.
Chúc bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả!

Các cách đơn giản để tiết kiệm tiền

Thực hiện thay đổi nhỏ trong cuộc sống của bạn có thể giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Hãy thực hiện theo những lời khuyên để tiết kiệm tiền hơn.
1. Tiết kiệm khi đi mua sắm
Dưới đây là một số mẹo để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho thời gian tới bạn đang ở siêu thị:
- Làm một danh sách để bạn không quên bất cứ điều gì. Chỉ mua những gì trên danh sách. Điều này làm cho bạn dễ dàng hơn khi mua sắm, không mua bất cứ thứ gì ngoài dự tính.
- Bỏ tiền của bạn vào một phong bì. Không dùng bất cứ tiền mặt hoặc thẻ khác với bạn vì vậy bạn chỉ có thể chi tiêu những gì bạn có.
- Mua một số lượng lớn và chỉ đi mua sắm một lần một tuần lễ. Sử dụng tất cả các thực phẩm trong phòng đựng thức ăn của bạn trước khi bạn mua nhiều hơn.
- Ăn một bữa ăn hoặc ăn nhẹ trước khi bạn đi siêu thị. Khi bạn không đói, bạn có xu hướng mua ít thức ăn hơn
- Sử dụng kế hoạch ngân sách để giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

2. Tiết kiệm điện và nước
Tiết kiệm điện:
- Mua thiết bị tiết kiệm năng lượng.
- Tắt máy sưởi, máy lạnh, và đèn trong các phòng bạn không sử dụng.
- Tắt tivi và má tính khi không ai sử dụng nó.
- Bật máy giặt chỉ khi đã có đầy đủ tất cả quần áo của cả gia đình, không nên bật nhiều lần.
- Sử dụng bóng đèn tiết kiệm điện.

Tiết kiệm nước:

- Sử dụng vòi hoa sen để tắm.

- Giặt quần áo bằng nước lạnh.

- Kiểm tra rò rỉ

- Hạn chế việc rửa dưới vòi nước chảy.

- Khóa vòi nước trong khi đánh răng.

3. Hãy quản lý tài chính cá nhân hiệu quả với một người bạn

Nó có thể là khó khăn hơn để tiết kiệm tiền khi những người xung quanh bạn đang quan tâm đến việc chi tiêu. Hãy thử và tìm kiếm một người bạn cũng muốn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bạn có thể chia sẻ các mẹo, thưởng thức các buổi chợ đêm giá rẻ hay vay mượn lẫn nhau chứ không phải mua những thứ mới. Bạn thậm chí có thể có một cuộc thi để xem ai tiết kiệm được nhiều tiền nhất trong một khoảng thời gian quy đinh.

4. Thay đổi một thói quen và tiết kiệm

Những thay đổi nhỏ có thể làm cho một sự khác biệt lớn đến số dư ngân hàng của bạn. Thay đổi một điều bạn làm thường xuyên sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền nhiều hơn, quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Một số ví dụ:

- Hãy từ bỏ uống cafe hoặc giảm bớt rượu -  Nó nghe có vẻ đáng sợ nhưng nó sẽ  giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và có lợi cho sức khỏe.

- Hủy bỏ thành viên phòng tập thể dục và thay thế bằng việc đi bộ đến nơi làm việc.

- Làm bữa ăn trưa tại nhà.

- Mượn sách và DVDs từ thư viện.

- Khóa thẻ tín dụng của bạn trong một tháng và chỉ phải trả cho những thứ bằng tiền mặt.

5 cách đơn giản để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả đơn giản hơn bạn nghĩ rất nhiều. Dưới đây là 5 phương pháp giúp bạn dễ dàng để quản lý tài chính cá nhân của bạn.
1. Giảm số lần bạn đi ăn ngoài
Đi ăn ngoài thường có thể làm bạn rơi vào tình trạng khủng khoảng lớn về ngân sách. Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn chỉ cần nấu một vài bữa ăn đơn giản ở nhà, bạn có thể tiết kiệm một số tiền đáng kể hàng tháng với những bữa ăn lành mạnh.

2. Tăng thu nhập từ tiền của bạn

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả: Hãy để tiền của bạn làm việc cho bạn bằng cách mở một tài khoản tại ngân hàng địa phương của bạn và hưởng lãi suất. số dư trong tài khoản tiết kiệm của bạn được hưởng lãi suất do ngân hàng sử dụng tiền của bạn để tài trợ cho các khoản vay cho người khác. Hay nói cách khác, ngân hàng trả tiền cho bạn để sử dụng tiền của bạn.

3. Tránh lãng phí những bữa ăn hàng ngày
Lãng phí thực phẩm có nghĩa bạn đang lãng phí tiền bạc rùi. Bạn cần phải nên danh sách các bữa ăn hàng ngày, đó là một ý tưởng hay, dễ dàng giúp bạn cắt giảm chi phí bữa ăn gia đình và tiết kiệm tiền trong nhà bếp, hãy quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bằng cách quản lý những bữa ăn hàng ngày bạn nhé!

4. Tiết kiệm tiềm dựa trên phí ngân hàng

Phí ngân hàng có thể là một trong những khía cạnh phức tạp trong việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của bạn. Mặc dù chi phí bạn phải trả cho ngân hàng có thể không bao giờ mất đi hoàn toàn, một chút kiến thức và một số kế hoạch thích hợp có thể giúp bạn giảm chi phí của bạn đáng kể.

5. Tiết kiệm xăng bằng cách chăm sóc lốp xe của bạn 

Chăm sóc lốp xe bằng cách tăng tuổi thọ lốp xe, điều khiển, và hiệu suất cũng như cung cấp cho bạn một chuyến đi thỏa mái và tiết kiệm nhiên liệu tốt hơn, giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn với 3 tính năng tiện ích

Một số tính năng đơn giản có thể giúp bạn tiết kiệm hoặc kiếm được phần thưởng, giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. 

Quản lý cuộc sống tài chính của bạn dễ dàng hơn với 3 tính năng tiện ích từ ngân hàng : Chuyển tự động, giữ sự thay đổi, phần thưởng thẻ tín dụng.

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn với 3 tiện tích từ ngân hàng

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bằng những con số

Các con số là chìa khóa giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Chỉ cần bằng cách biết một số con số quan trọng, bạn có thể giải quyết các con số ưu tiên như tiết kiệm, đầu tư và trả nợ một cách dễ dàng. Một số chúng tôi có thể cung cấp cho bạn và một số bạn có thể tính toán một cách dễ dàng cho chính mình, nhưng tất cả những con số này có thể tăng lên đến một cách hiệu quả để bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của mình.

1. Hoạch định và kiểm soát ngân sách của bạn

Theo một cuộc thăm dò Gallup gần đây, chỉ có 32% người Mỹ chuẩn bị một ngân sách chi tiết. Nếu không có một ngân sách chi tiết, hầu hết các hộ gia đình sẽ không biết cụ thể bao nhiêu họ chi tiêu so với thu nhập của họ, một số còn gọi là sai. Mặt khác khi bạn xây dựng ngân sách của bạn, bạn có thể kiểm soát chi tiêu mỗi ngày, quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn và tập trung vào các ưu tiên dài hạn của bạn.

2. Biết APR của bạn khi trả nợ

Nếu bạn đang thực hiện trả nợ nhiều hơn một người cho vay, chắc chắn rằng bạn biết số dư và lãi suất cho từng khoản nợ, vì vậy bạn có thể ưu tiên thanh toán chi trả nợ lãi suất cao đầu tiên có nghĩa là ít lãi suất phải trả theo thời gian. Tỷ lệ phần trăm hàng năm của bạn có thể thay đổi theo từng năm hoặc thường xuyên hơn, nếu đó là một sự thăng tiến hoặc tỷ lệ thay đổi.

3. Ghi nhớ quỹ khẩn cấp của bạn

Với ngân sách và nợ luôn trong tâm trí của bạn, bạn có thể quên về việc xây dựng một quỹ khẩn cấp. Nhưng nó thực sự rất quan trọng. Trong một trường hợp khẩn cấp tài chính, nó có thể trang trải tất cả các chi phí hàng ngày. Quỹ khẩn cấp của bạn nên đủ cho ít nhất 6 tháng đến một năm cho chi tiêu và bao gồm  như thanh toán nợ và chăm sóc sức khỏe. Vì vậy bạn cần phải quản lý tài chính cá nhân hiệu quả ngay từ bây giờ

4. Đầu tư cho hưu trí

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cũng nên bao gồm chuẩn bị cho tương lai - một số ưu tiên phù hợp trong ngân sách. Đóng góp nhỏ cho quỹ đầu tư hoặc quỹ khẩn cấp có thể thực sự tăng lên theo thời gian. Ví dụ này cho thấy sự ảnh hưởng đầu tư $50 một tuần có thể có nếu bạn kiếm được một tỷ lệ ổn định trở lại.

5. Lên kế hoạch cho chi phí nuôi một đứa trẻ

Theo báo cáo Spring Merrill Edge năm 2014, bạn phải mất trung bình khoảng $200,000, để nuôi dạy con bạn đến năm 18 tuổi. Và sau đó là đại học bạn cần phải xem xét. Bạn có thể chuẩn bị cho điều đó, từng bước về kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của mình.

6. Hãy tìm kiếm sự cân bằng của bạn

Tình hình tài chính của bạn hiện nay như thế nào? Bạn đã biết cách cân bằng tài chính của mình chưa? Bạn đã có các tài khoản khẩn cấp, hưu trí... chưa? Nếu chưa hãy học ngay bây giờ thông qua nhưng lời khuyên quản lý tài chính cá nhân hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu tài chính nhé!

Mẹo tiết kiệm tiền có thể giúp bạn tiết kiệm lên đến $ 4,400 một năm

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hay tiết kiệm tiền nhiều hơn $ 4,400 một năm có thể khó khăn cho bạn - nhưng nó thực sự dễ dàng hơn bạn nghĩ. Bằng việc áp dụng những cách đơn giản, sáng tao và cắt giảm một số chi phí nhỏ hàng ngày, bạn có thể đóng góp đáng kể đến tài khoản tiết kiệm của mình.

Dưới đây là Infographic - Chọn ưu tiên trong tiết kiệm tiền, mong rằng sẽ giúp bạn tìm ra được hướng đi cho mình, giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Infographic - Chọn ưu tiên trong quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

4 lời khuyên quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Dưới đây là một số cách đơn giản giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
1. Theo dõi chi tiêu của bạn
Nếu bạn không biết tiền của bạn đi đâu, nó có thể khó khăn để tìm cơ hội để tiếp kiệm. Theo dõi các thói quen chi tiêu, có thể giúp bạn xác định các lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm chi tiêu. Khi bạn có thể quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của mình, bạn sẽ không chi tiêu ăn ngoài... Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn từ những khoản chi tiêu nhỏ
2. Thiết lập mục tiêu
Nó dễ dàng hơn để theo dõi nếu bạn có một mục tiêu tiết kiệm. Nếu bạn đang tiết kiệm cho hưu trí, một máy tính trực tuyến có thể giúp bạn biết được bao nhiêu bạn cần phải tiết kiệm mỗi tháng hoặc mỗi năm?

Nếu bạn đang suy nghĩ về quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho một ngôi nhà hoặc một chuyến du lịch theo cùng một quy trình: tìm ra bao nhiêu bạn cần phải lưu và sau đó bắt đầu làm việc đó
3. Tự động hóa tiền tiết kiệm của bạn
Còn một cách dễ nhất để  đảm bảo quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bạn cần biết đó là làm cho quá trình tự động. Kế hoạch nơi làm việc của bạn có thể thực hiện điều này cho bạn, khấu trừ hưu trí của bạn được đóng góp từ chi phiếu trả lương tự động của bạn.
Lên mang để thiết lập chuyển tiền tự động từ tài khoản kiểm tra của bạn đến tài khoản tiết kiệm hoặc đến một IRA. Cách đó bạn sẽ được thúc đẩy quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của bạn mà không cần phải suy nghĩ về nó.
4. Kế hoạch cho trường hợp khẩn cấp
Bạn không thể dự đoán được trước được một điều gì đó, nhưng bạn có thể lên kế hoạch trước cho một vấn đề bất ngờ xảy ra, nó sẽ không làm hỏng kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của bạn. Giữ một quỹ khẩn cấp từ 3 đến 6 tháng cho các chi phí hàng ngày khi các trường hợp bất ngờ xảy ra, vì vậy bạn sẽ được chuẩn bị cho bất cứ điều gì xảy ra mà không cần phải dùng đến tài khoản hưu trí của bạn

5 mẹo nhỏ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả không khó như bạn nghĩ chỉ cần bạn sáng tạo để tìm ra cho mình những cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, phù hợp với mình. 
Dưới đây là một số mẹo, thói quen bạn nên biết để quản lý tài chính cá nhân của mình hiệu quả.
1. Mua đồ giảm giá
Lên danh sách những món đồ cần thiết và tìm đến những cửa hàng giảm giá bằng cách hỏi người thân, bạn bè, đồng nghiệp ... họ có thể đưa cho bạn những thông tin bổ ích về giá và sảm phẩm của những món đồ bạn cần mua. Bạn cũng có thể mua hàng giảm giá trực tuyến, đây là một loại hình khá phổ biến hiện nay, mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích thiết thực, được giao hàng tận nhà miễn phí, tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại, được nhận nhiều chương trình khuyến mại, món quà hấp dẫn. Đó là một cách khá hiệu quả cho bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

2. Cắt giảm chi tiêu
Bạn cần cắt giảm những thứ không cần thiết trong gia đình bạn, hãy dành 5 phút để nhìn xung quanh ngôi nhà bạn, bạn có nhận ra rằng có rất nhiều vật dụng trong gia đình bạn chưa sử dụng bao giờ hoặc số lần sử dụng chỉ đếm trên đầu ngón tay không, cách tốt nhất để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là chỉ mua những thứ thật sự bạn cảm thấy cần thiết.

3. Điều chỉnh chế độ ăn uống
Mỗi khi ra ngoài, thậm chí ở nhà, bạn thường mang theo cái gì đó để nhấm nháp, và đó đã trở thành thói quen khó bỏ. Nếu bạn muốn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả ngay từ hôm nay thì bạn cần tránh mua các đồ ăn vặt và thay vào đó bạn hãy mua các thực phẩm lành mạnh như trái cây tươi. Để làm dịu sự thèm ăn, bạn không nên mua chocolate và bánh ngọt, từ đó bạn sẽ không có nhu cầu thưởng thức những đồ ăn có chứa lượng calo cao, giảm ăn vặt và tiết kiệm được rất nhiều tiền.

4. Ăn sáng ở nhà và mang theo bữa trưa

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả thực sự khi bạn quản lý chặt chẽ chi tiêu hàng ngày của mình, thay đổi thói quen, ngay cả những bữa ăn hàng ngày.

Ví dụ: Thay vì những bữa ăn đắt tiền ở các nhà hàng sang trọng thì bạn hãy nấu nướng ở nhà và mang chúng đi làm, vừa đảm bảo an toàn vừa tiết kiệm chi phí, giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. 

Nếu bạn hay ăn ngoài nhà hàng hãy thay đổi ngay từ bây giờ bằng những món ăn ở nhà, bạn sẽ bất ngờ với số tiền mình tích lũy được.

5. Mở tài khoản gửi tiền định kỳ
Bạn muốn cố gắng hết sức để cắt giảm chi phí và cải thiện thói quen chi tiêu để tăng khoản tiền tiết kiệm, mở tài khoản tiền gửi định kỳ trong ngân hàng cũng là một ý kiến hay để bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Khi đó, bạn sẽ có động lực để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả vì bạn phải gửi một khoản tiền nhất định hàng tháng.

[Infographic] - Tiết kiệm tiền có làm bạn hạnh phúc không?

Theo một kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và bí mật của cuộc sống hạnh phúc có liên quan mật thiết với nhau, 85% mọi người cảm thấy hạnh phúc khi quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và chiếm 84% là một trong những hoạt động giúp mọi người cảm thấy hạnh phúc nhất. Điều đó đủ để minh chứng rằng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả không những giúp mọi người cảm thấy hạnh phúc mà còn giúp mọi người tự do về tài chính

Infographic dưới đây là tổng hợp những hoạt động giúp mọi người cảm thấy hạnh phúc và làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

[Infographic]- Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả giúp bạn hạnh phúc hơn

Một số gợi ý giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Bạn không cần phải là một thiên tài về quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bạn chỉ cần quan tâm những vấn đề cơ bản về quản lý tài chính và trả lời 3 câu hỏi sau sẽ giúp bạn quản lý tốt chi tiêu của mình:
- Vậy tất cả tiền của tôi đi đâu?
- Tôi có thể giữ bao nhiêu tiền?
- Tôi phải làm gì để số tiền tôi tiết kiệm được nhiều hơn số tiền tôi chi tiêu?

1. Bắt đầu bằng cách biết tài chính của bạn đang ở đâu?
Đầu tiên, bạn nên viết lại tất cả các khoản nợ, các khoản chi phí và nhìn lại những gì bạn nợ trong thẻ tín dụng, vay mua nhà và các khoản nợ khác.
Sau đó, trong một tháng, viết xuống mỗi đô la bạn chi ra khỏi túi. Hãy nghĩ về nó như giữ một cuốn nhật ký quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Thay vì những bí mật sâu thẳm nhất của bạn, bạn sẽ được viết ra mọi chi phí từ những đồ dùng, thiết bị, ăn uống hàng ngày ...
Ngoài ra bạn nên cắt giảm một số chi tiêu không cần thiết. Sau đó, phân loại tất cả các chi tiêu của bạn. Ví dụ, danh mục mẫu có thể bao gồm, hàng tạp hóa, giao thông và nhà ở
2. Hãy viết xuống những điều cơ bản để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả: Bạn muốn gì nhất, bao nhiêu tiền ban cần để có được nó?
Bạn cần phải tiết kiệm cho những thứ bạn sẽ mua sớm, có lẽ một chiếc xe hoặc một chiếc tủ lạnh. Nó không phải là một ý tưởng tồi để tách những mục tiêu ngắn hạn nàyvào danh sách phải có và ước mơ. Nếu tủ lạnh cũ nhà bạn đã muốn hỏng, một tủ lạnh mới sẽ là một thứ phải có. Nó có thể thuộc vào danh sách mong muốn của bạn.
Bạn cũng cần phải có kế hoạch cho tương lai: Bạn muốn mua một ngôi nhà? Gửi con tiền học đại học? Hay một khoản tiền khi về hưu?
Viết ra những mục tiêu tài chính dài hạn và đặt chúng theo thứ tự quan trọng như thế nào đối với bạn. Sau đó suy nghĩ về những gì sẽ làm để thực sự đạt được các mục tiêu ở phía trên cùng của danh sách.  Bạn có thể tìm thấy tất cả các loại công cụ ước tính trực tuyến để tính toán bao nhiêu bạn sẽ cần phải nghỉ hưu. Thêm vào bao nhiêu tiền bạn sẽ cần cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn hàng đầu của bạn.
3. Hãy nhìn vào chi tiêu hàng tháng của bạn
Đi qua tất cả các thể loại và cắt giảm nhiều như bạn có thể. Hãy nhớ rằng, mỗi đồng đô la bạn không chi tiêu bây giờ là những đồng đô la đối với những điều bạn mong muốn nhất.
Một khi bạn đã hoàn thành, hãy ghi lại tổng số chi tiêu mới theo từng thể loại bạn đã viết ra ngay ở đâu.
4. Hãy bắt đầu kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả:
- Bỏ tiền riêng ra: Thiết lập một tài khoản tiết kiệm và yêu cầu ngân hàng của bạn để thiết lập chuyển khoản tự động mỗi tháng.
- Trả tiền cho mình đầu tiên: Sử dụng tiền gửi trực tuyến để chuyển một số tiền lương của bạn thẳng vào tiền tiết kiệm.
- Tính toán bao nhiêu bạn sẽ cần để tiết kiệm cho hưu trí bằng cách sử dụng các cách tính nghỉ hưu.

8 lời khuyên tiết kiệm tiền khi học đại học

1. Bắt đầu ngay từ bây giờ

Thậm chí chỉ với 25$ cũng là một khởi đầu tốt. Đừng chỉ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả khi bạn phải có hàng ngàn đô la mới có thể bắt đầu được. 

2. Kế hoạch tiết kiệm tiền

Bạn cần phải ghi tất cả các khoản chi phí hàng ngày, rõ ràng và xem lại nó vào cuối tuần, cuối tháng để xem mình có chi tiêu đúng cách không.

3. Hiểu các lựa chọn của bạn

Mọi món đồ khi mua bạn cần phải có dự tính trước, không nên mua tùy hứng và chiều theo sở thích của mình vì nó sẽ làm bạn nhanh chóng bị cháy túi đó.

4. Sống chung với các bạn

Đây là một trong những cách tốt nhất để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Khi sống chung từ 2-3 bạn cùng phòng, bạn có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền từ tiền phòng. Các chi phí phát sinh như tiền điện, nước, mạng Internet cũng như truyền hình cáp đều được chia đều cho tất cả các thành viên. 

Hãy suy nghĩ kỹ trước khi bạn quyết định ở một phòng, hãy tìm một phòng với giá rẻ nhất có thể, phù hợp với khả năng của bạn.

5. Nấu ăn chung

Hãy nấu ăn chung cùng với bạn bè của bạn, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản tiền từ thức ăn, dầu, gas ... 

6. Chia sẻ tài liệu học

Các bạn có thể dùng chung sách, các tài liệu học tập thay vì mua toàn bộ để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, hoặc các bạn có thể thuê về để đọc, vì đôi khi có những quyển sách chúng ta chỉ đọc một lần rồi thôi, sẽ chẳng bao giờ đọc đến lần thứ 2.

7. Đi du lịch cùng nhau

Trong khi chỉ tập trung vào việc học sẽ rất nhàm chán. Bạn cần phải thoát khỏi khuôn viên trường cho những ngày cuối tuần hoặc bạn muốn ra vùng ngoại ô chơi trong những ngày nghỉ, hãy tham gia một chuyến đi hoặc đi du lịch cùng nhau. Tương tự như đi lại, bạn sẽ tiết kiệm tiền xăng và chi phí đi lại khác và có những giây phút vui vẻ, thú vị bên nhau.

8. Mua hàng với số lượng lớn

Mua hàng với số lượng lớn giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của mình. Bạn nên mua các mặt hàng như dầu gội, dầu ăn, sữa tắm, các đồ gia vị ... thậm chí với cả những thực phẩm củ, quả để được lâu với số lượng lớn bạn sẽ được giảm một khoản tiền lớn. Bạn cũng có thể rủ bạn bè đi để đi mua cùng mình điều đó rất có lợi cho cả hai bên. 

3 bước trở nên giàu có bạn nên biết trước tuổi 30

Làm giàu luôn là một chủ đề được mọi người quan tâm, tìm kiếm nhưng làm thế nào để mình trở nên  giàu có khi còn trẻ thì là một việc không hề dễ dàng.
Để thành công và giàu có bạn cần phải thực hiện theo một quy trình, một thứ tự nhất định. Dưới đây là 3 bước giúp bạn trở nên giàu có, bạn cần biết trước tuổi 30.

Các bước để bạn trở nên giàu có:
Bạn cần phải làm ra tiền
Bước đầu tiên bạn cần phải kiếm được khoản tiền để có thể tiết kiệm và đầu tư, bạn cần phải có nguồn thu nhập lâu dài ổn định, đủ để trang trải cuộc sống hàng ngày cho bản thân và gia đình,
Bạn cần phải học cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Tiếp theo bạn cần quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bằng cách đưa ra mục tiêu và kế hoạch cụ thể với số tiền hàng tháng bạn kiếm được.
Bạn cần đầu tư
Sau khi tiết kiệm tiền bạn cần đầu tư số tiền đó một cách khôn ngoan để sinh lời.
Kế hoạch cụ thể:
Bước 1: Kiếm đủ tiền
Khi mới ra trường, bạn muốn có một công việc ổn định để đáp ứng nhu cầu sinh hoạt hàng ngày của bạn, đây là một việc cơ bản nhất. Hầu hết chúng ta đều biết số tiền tiết kiệm định kỳ dù nhỏ nhưng khi ghép lãi theo thời gian có thể tạo ra khoản tiền đáng kể. Tuy nhiên, điều này chưa phản ánh toàn bộ câu chuyện. Ngay từ đầu, liệu bạn có thể kiếm đủ tiền để tiết kiệm hay không? Và liệu bạn có làm tốt công việc hiện tại hay không và bạn có yêu thích nó đến mức làm nó trong 40 hay 50 năm để tiết kiệm tiền?
Những người mới bắt đầu đi làm hoặc đang có ý định đổi nghề nên suy nghĩ về bốn yếu tố sau để quyết định làm thế nào để có được "thu nhập chủ động":
Sở thích. Bạn sẽ làm việc tốt hơn và dễ thành công về mặt tài chính hơn khi làm công việc mình yêu thích.
Sở trường. Xem xét những gì bạn làm tốt và cách sử dụng những tài năng đó để kiếm sống.
Đãi ngộ. Hãy tìm hiểu những công việc liên quan đến sở thích và sở trường của bạn, đồng thời đáp ứng được những kỳ vọng tài chính.
Yêu cầu (giáo dục, v.v…). Xác định các yêu cầu về mặt giáo dục, nếu có, để theo đuổi lựa chọn của bạn.
Bạn nên cân nhắc bốn yếu tố trên để đi đúng hướng. Điều quan trọng là bạn phải cởi mở và chủ động. Bạn cũng nên đánh giá tình hình thu nhập của mình hàng năm.
Bước 2: Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Bạn nên quản lý tài chính của mình bằng cách ghi lại tất cả những chi tiêu hàng ngày, càng chi tiết càng tốt và nên xem lại tổng chi tiêu vào cuối tuần hoặc cuối tháng để loại bỏ những khoản chi tiêu không cần thiết.
Bước 3: Đầu tư khôn ngoan
Những người giàu rất khác so với số đông chúng ta bởi thế nên họ giàu. Họ có thể đầu tư nhiều mà không sợ rủi ro, thế nên họ càng ngày càng giàu.
- Trước tiên bạn cần đánh giá tình hình thị trường.
- Xác định tỷ lệ phân bổ tài sản phù hợp với bạn.
- Cuối cùng, bạn cần đa dạng hóa danh mục

Khóa học Wakeup Việt Nam quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Bạn có đang:

- Tìm cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả?

- Thường xuyên cảm thấy mệt mỏi khi nghĩ đến tiền?

- Chưa nghĩ đến viễn cảnh khi về hưu, chưa có kế hoạch gì cho giai đoạn đó ...?

- Không kiểm soát được thói quen chi tiêu hàng ngày?

- Muốn đầu tư nhưng chưa biết đầu tư như thế nào để số tiền tích lũy của mình sinh lời?

- Muốn đầu tư chứng khoán hay đầu tư bất động sản nhưng chưa bao giờ dám thử?...

Câu trả lời nằm ở khóa học wake up Việt Nam dưới sự hướng dẫn tận tình của anh Phạm Ngọc Anh sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Qua khóa học này, chúc bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả!

Những bí kíp giúp bạn tiết kiệm tiền trong năm 2016

Bắt đầu bước sang năm 2016 bạn muốn thay đổi hoàn toàn bản thân mình? Bạn muốn mình trở nên giàu có? Bạn muốn đầu tư để tăng thêm thu nhập? Hay bạn muốn thoát khỏi cảnh nợ nần bây lâu nay vẫn luôn ám ảnh bạn? Bài viết quản lý tài chính cá nhân hiệu quả dưới đây giúp bạn thực hiện được những điều đó.

1. Đặt mục tiêu tiết kiệm
Nếu bạn là một người mới bắt đầu bắt tay vào việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả thì bước đầu tiên của bạn là đặt mục tiêu với số tiền hàng tháng của mình bằng những con số, mốc thời gian rõ ràng, cụ thể.
Lưu ý: Bạn đặt mục tiêu càng chi tiết, rõ ràng thì bạn sẽ càng dễ dàng đạt được mục tiêu của mình hơn.

2. Đăng ký dịch vụ tự động trích lương vào tài khoản tiết kiệm

Mỗi tháng ngân hàng sẽ tự động trích một khoản tiền lương của bạn vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng, hãy tiết kiệm tiền mỗi tháng ít nhất từ 10%-20% tổng tiền lương hàng tháng của bạn.

Đây chính là cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất, đỡ tốn công nhất mà bạn có thể thực hiện cho dù thu nhập của bạn như thế nào. Thực hiện việc tiết kiệm này một cách đều đặn trong một thời gian dài sẽ giúp bạn tạo nên sự đảm bảo về mặt tài chính trong tương lai rất an toàn đấy.

3. Sống  giản dị như những triệu phú bí ẩn

Khi nhắc tới triệu phú, tỷ phú, chúng ta thường liên tưởng tới những siêu biệt thự khổng lồ và gara xe thể thao hào nhoáng. Tuy nhiên, đa số các triệu phú trên thế giới đều không sống như vậy. Có thể kể tới hàng loạt những tỷ phú đáng để chúng ta học hỏi như Warren Buffett, Amancio Ortega, David Sapper ... 

Theo Tiến sĩ Thomas J. Stanley, tác giả của cuốn sách nổi tiếng "The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America’s Wealthy" nói rằng: “Các triệu phú không nổi tiếng bằng cách khoe tiền của họ.”

4. Hãy bắt đầu quản lý tài chính cá nhân hiệu quả ngay từ bây giờ

Việc quản lý tài chính khi bạn vẫn còn trẻ sẽ rất khó khăn nếu bạn không cố gắng, kiên trì ...
Điều này cũng khá dễ hiểu khi mà bạn còn đang phải dành một khoản tiền không nhỏ cho các buổi tiệc, mừng đám cưới, trả tiền nhà và sử dụng nốt phần còn lại cho những điều cần thiết cho tuổi trẻ như đi du lịch nước ngoài hay mua sắm một vài món đồ thời thượng.
Nhưng bạn cũng đừng lo lắng, nếu bạn có một mục tiêu, kế hoạch rõ ràng thì không gì là không thể.
Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả ngay từ sớm sẽ giúp bạn được về hưu sớm hơn đồng nghiệp của mình và dễ dàng thực hiện ước mơ của mình sau này.

5. Nắm rõ các khoản thu chi cá nhân

Bạn cần phải nắm rõ các khoản chi tiêu mỗi tháng của mình để có thể điều chỉnh kịp thời. 
Gợi ý: Bạn nên sử dụng một quyển sổ và một chiếc bút để viết các khoản chi tiêu mỗi ngày và xem lại chúng mỗi tuần, mỗi tháng.

6. Tăng thu nhập

Tăng thu nhập mỗi tháng từ các nguồn khác nhau là một việc bạn nên làm,
Bạn có thể tăng thu nhập bằng nhiều cách khác nhau
Ví dụ như: Làm thêm giờ ngoài giờ hành chính sau khi bạn đã làm việc ở công ty, đó là một điều rất khó khăn vì vậy bạn nên tìm một công việc bạn yêu thích. hay bạn có thể kiếm tiền trên mạng bằng cách tận dụng mạng xã hội ...

7. Tránh xa các khoản nợ

Nếu bạn đang nợ bạn cần phải tính toán bạn sẽ dành bao nhiêu tiền chi trả nợ mỗi tháng để bạn có thể bắt đầu để dành.

8. Giữ lại hóa đơn hàng tháng

Hãy dính hóa đơn vào tủ lạnh để bạn không quên mất những thực phẩm mà mình đã mua, tránh mua nhiều dẫn đến hư hỏng đó cũng là một việc làm nhỏ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Việc giữ lại hóa đơn cũng giúp bạn ghi chép lại các khoản chi tiêu một cách dễ dàng hơn. Và khi bạn ghi lại chúng bằng mực đỏ, não bạn sẽ tự động xếp chúng vào danh sách nguy hiểm hoặc đáng báo động. Và tháng sau bạn sẽ có ý thức kiểm soát chi tiêu tốt hơn.